در دنیای مالی و تجارت امروز، مفهوم مشارکت مدنی به‌عنوان یکی از روش‌های مؤثر سرمایه‌گذاری و توسعه کسب‌وکارها شناخته می‌شود. اما زمانی که صحبت از قرارداد مشارکت مدنی در حوزه بانکی می‌شود، پیچیدگی‌های حقوقی و مالی خاصی به وجود می‌آید که نیازمند درک دقیق و دانش کافی است. در این یادداشت، به بررسی ماهیت مشارکت مدنی و قراردادهای مرتبط با تسهیلات مشارکت مدنی می‌پردازیم و نکات کلیدی را که باید در نظر داشته باشید، مورد تحلیل قرار می‌دهیم.
مشارکت مدنی چیست
مشارکت مدنی یکی از اشکال عقود اسلامی به شمار می‌آید که بر پایه ترکیب سهام نقدی یا غیر نقدی تعدادی از افراد حقیقی یا حقوقی به‌صورت مشترک و با هدف کسب سود بر اساس یک قرارداد مشخص صورت می‌گیرد.
برای خواندن : انواع عقود در بانکداری اسلامی
مشارکت مدنی یعنی چه
مشارکت مدنی به این معناست که چندین شخص حقیقی یا حقوقی با همکاری یکدیگر، سهم‌های نقدی یا غیر نقدی خود را برای اجرای پروژه‌های سودآور در زمینه‌های تولیدی، تجاری و خدماتی به‌صورت مشترک درمی‌آمیزند. این نوع مشارکت بر اساس قرارداد صورت می‌گیرد و معمولاً برای یک دوره زمانی معین و محدود تنظیم می‌شود.
قرارداد مشارکت مدنی چیست؟
قرارداد مشارکت مدنی به‌عنوان یکی از انواع قراردادهای همکاری در حوزه تجارت شناخته می‌شود. این قرارداد نشان‌دهنده توافق میان دو یا چند شخص حقیقی یا حقوقی است که تصمیم به اشتراک‌گذاری سرمایه‌های خود به‌صورت نقدی یا غیر نقدی می‌گیرند. سرمایه‌ها به‌صورت مشترک و برای انجام یک پروژه مشخص در زمینه‌هایی نظیر تولید، تجارت و خدمات به کار گرفته می‌شوند. هدف اصلی از تشکیل این نوع قرارداد، کسب سود و منفعت مشترک طی یک دوره زمانی محدود است.
وام و تسهیلات مشارکت مدنی
تسهیلات مشارکت مدنی بانکی عمدتاً برای گسترش، تکمیل و به‌روزرسانی پروژه‌های تولیدی در حوزه‌های صنعت، معدن، کشاورزی و ساخت‌وساز، فعالیت‌های تجاری از قبیل صادرات و واردات، و همچنین خدمات به کار گرفته می‌شوند. این نوع قرارداد درواقع در تمام بخش‌های اقتصادی قابلیت استفاده و کاربرد دارد.
اعطای تسهیلات مشارکت مدنی بانکی در بخش‌های خصوصی، دولتی و تعاونی کاملاً مجاز است. این نوع مشارکت، به‌ویژه زمانی که هدف آن تأمین سرمایه در گردش برای واحدهای تولیدی است، معمولاً برای دوره‌های کوتاه‌مدت مالی به کار گرفته می‌شود. در این حالت، دوره فعالیت مالی مشارکت مدنی معمولاً تا یک سال محدود می‌شود و بر اساس چرخه کاری و گردش کار واحدهای تولیدی تعیین می‌گردد.
بد نیست بدانید : قرارداد بانکی چیست؟
شرایط تسهیلات مشارکت مدنی بانکی
| مدت‌زمان | نوع تسهیلات |
| ۳ ماه | مشارکت مدنی تولیدی |
| حداکثر ۳۶ ماه | مشارکت مدنی خرید لوازم و ابزار کار |
| حداکثر ۱۲ ماه | مشارکت مدنی با بازپرداخت تدریجی |
| حداکثر ۳۶ ماه | مشارکت مدنی بازسازی ملک |
| حداکثر ۱۲ ماه | مشارکت مدنی احداث بنا در ملک شریک |
| ۶ ماه | مشارکت مدنی صادراتی |
| ۳ ماه | سایر مشارکت‌های مدنی |
مشارکت مدنی کاهنده چیست؟
قرارداد مشارکت مدنی کاهنده، نوعی از انواع قراردادهای بانکی است که در آن بانک‌ها با اشخاص حقیقی یا حقوقی مشارکت می‌کنند. در چارچوب این قرارداد، طرفین سرمایه‌های خود را متحد کرده و به‌صورت مشترک یک دارایی بادوام یا کالا را خریداری می‌کنند. این نوع قرارداد در مواردی کاربرد دارد که هدف، خرید و مالکیت مشترک یک کالا یا دارایی برای یک دوره زمانی مشخص است.
تخلفات در قراردادهای مشارکت مدنی بانکی
در برخی موارد در قراردادهای مشارکت مدنی تخلفاتی از جانب بانک‌ها صورت می‌گیرد. این تخلفات می‌توانند شامل نقض شرایط قرارداد، ارائه اطلاعات نادرست یا تأخیر در ارائه تسهیلات باشند. برای مقابله با تخلفات بانک‌ها در قراردادهای مشارکت مدنی نیاز به مراجعه به مراجع قضایی خواهید داشت.
در چنین شرایطی، همراهی یک وکیل بانکی متخصص می‌تواند از حقوق شما در برابر بانک‌ها و دیگر طرف‌ها محافظت کند. وکلای بانکی گروه وکلای حقوقی سوبارش، با داشتن سال‌ها تجربه در عرصه دعاوی بانکی و حل پرونده‌های سنگین در این زمینه، می‌توانند شما را در استیفای کامل حقوق خود در مقابل بانک‌ها یاری کنند.
همین حالا و با تماس با سوبارش، اولین گام برای حل‌وفصل پرونده حقوقی خود در مقابل بانک را بردارید.
